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Allbet电脑版下载(www.aLLbetgame.us):数字钱币或是数字凭证(上):到底什么是“数字钱币”?

admin2022-05-21130

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1.前言

央行数字钱币(Central Bank Digital Currency, CBDC)从2015年生长至今,讨论基本围绕两个主要偏向睁开:基于代币(Token)模子和基于账户模子。这两个偏向都有支持者:

1)基于代币的系统中,CBDC确立为具有特定面额的代币,将代币从一方转移到另一方就像将钞票从一小我私人移交给另一人一样。

2)基于账户的系统中,央行、商业银行和其他金融机构需要为CBDC的所有用户保留账户信息,这意味着要治理许多账户。

关于这两个偏向的讨论一直在举行。例如:

    • 花旗银行以为Token模子更好,并在数字钱币2.0 (Digital Currency 2.0)[3]中坚持数字钱币只能走Token蹊径;

    • 美联储以为这两个模子各有千秋。

    本文以3篇外洋学者的文章来讨论这问题:

    • 第1篇文章是英国金融科技公司 SETL的看法[4],该公司耐久在数字钱币领域做研究,稀奇是在生意结算方面。文中以为一些公然的讨论存在误区(见第2节)。

    • 第2篇文章作者是前美联储的学者[5],他以为现在公然的讨论没有依据,现在数字代币系统既有Token属性,又有账户属性,很难说这系统是基于Token的照样基于账户的(见第3节)。

    • 第3篇论文作者是美联储学者,他们赞成第2篇作者的看法,然则语言加倍猛烈[6]。他们以为这些讨论文章出自盘算机界和央行界两个差异学术领域,存在学术壁垒,讨论时常会泛起鸡同鸭讲的征象。好比,即便使用同样名词,然则其代表意义也差异。美联储学者还指泛起在央行经常提及的基于账户和基于Token的看法出自一篇论文,而该论文宣布时间早于数字钱币时期且基本没有思量到数字钱币的分类。可是央行学者却频频引用该论文的分类法来区分数字钱币,这不够严谨。同时盘算机界常使用的专业名称在银行界却可能有差其余注释(见第4节)。

    已往有人说数字钱币不是科技问题,也不是金融问题,而是“信仰”问题。这里我们不讨论信仰问题,而是实事求是地讨论到底什么是数字钱币。从上面3篇文章可以看出,纵然现在已经发作数字钱币战争,而到底什么是“数字钱币”还没有定论。数字钱币的泛起早已经震撼美联储等多家央行,什么是数字钱币是个严肃的问题。

    在这两方的看法中,一方是从珍爱小我私人隐私角度出发,另外一方是从坚持央行执行羁系的职责出发。通过在学术和媒体舆论上的不停讨论,最终才气获得一个双方都可以接受的方案。虽然现在另有看法没有理清,讨论什么是数字钱币还为时尚早,然则以后还会有许多新头脑和理论来注释这个问题。

    数字钱币讨论也不会只关注在“隐私vs 羁系”的冲突。事实上,这两个模子的社会治理理念差异,数字钱币系统设计、羁系科技、清结算也都市差异。这两模子的蹊径若是继续生长,会发生截然差其余CBDC模子,差其余金融市场模子,差其余合规和地下经济。英国学者以为CBDC会改变整个国家经济系统,差异CBDC模子一定会发生差其余经济生态和生涯方式,我们展望这个问题会一直讨论下去。今天热议的话题,以后可能基本不是问题;而现在不以为是问题的课题,以后可能反而是争论的热门。

    我们在写《智能合约:重构社会左券》这本书时,发现英国执法协会在2019年研究智能合约时提出的一个看法值得人人关注。他们以为数字资产,不是真实资产,只是代表资产的所有权。例如数字房地产,不是真实房地产,而是房地产所有权的数字凭证。数字钱币是数字资产的一种,若是其他数字资产都不是真实资产,那么数字钱币也不是真实钱币,更不是数字现金。若是从该角度出发,又会走到一个完全差其余数字钱币系统设计和使用场景中。这将意味着有至少3种数字钱币模子:

    • 基于Token的数字钱币;

    • 基于账户的数字钱币;

    • 基于凭证的数字钱币。

    在基于凭证的模子中,凭证的密钥遗失只是代表需要重新开启一个流程申请资产凭证,这并不会造成资产的流失。这就基个性地解决了数字钱币现在存在的一个要害问题:私钥遗失代表资产流失。基于凭证的数字钱币不再是有价的“数字资产”,而是有价资产的“数字凭证”。数字钱币只是凭证不是资产,这与传统数字钱币头脑差异。根据传统看法,岂论是基于Token照样基于账户的数字钱币都属于“数字资产”。

    这样的设计也带来新的头脑。除了密钥遗失问题可以一劳永逸地解决,羁系方式同样也改变了。羁系方可以控制存储在金融机构的资金,若是发现洗钱征象,则可以不放款,甚至可以远程作废相关数字钱币的正当性,使其住手继续流通。

    另外数字稳固币或是CBDC也纷歧定只能接纳一种方式,同时间可能有多种方式一同泛起。就像现在资金允许以现金、银行存款、支票、或是预付卡的形式同时泛起。以后可能有多种数字钱币方式同时间泛起,与传统钱币共存。

    英国执法协会仅提出了凭证这个名称,却没有提出详细实行方案和系统设计方案,我们将在下篇提出我们的关于数字凭证的设计方案和理论。

    2. 英国金融科技公司SETL的看法

    SETL是一家致力于为金融市场、资产治理和支付构建基于区块链解决方案的英国公司,其最先投身于数字钱币的研究。该公司的总工程师安东尼·库利根对Consensys白皮书睁开了指斥和讨论。他提出Consensys白皮书《央行与数字钱币的未来》(Central Banks and the Future of Digital Money)[7] 问题许多。

    这里先先容Consensys白皮书相关的部门内容:

    一个主要的设计决议是系统基于代币照样基于账户。

    在基于代币的系统中,CBDC确立为具有特定面额的代币。将代币从一方转移到另一方并不需要协调两个数据库,而是实时将所有权转让,就像将纸币从一人交给另一人一样。

    在基于账户的系统中,央行将为CBDC的用户持有账户。在这种方式中,各国央行必须为钱币的所有用户持有账户,这意味着要治理更多的账户。

    我们基于多种缘故原由建议基于代币的系统。它将使央行免于肩负大规模账户保管和对账的职责,以及在泛起问题或服务质量差的情形下随之而来的声誉风险。

    SETL总工程师对上面的头脑持差异看法。首先,他指出Consensys公司自己使用以太坊账号系统,而以太坊不是Token系统。凭证以太坊的白皮书,以太坊就是账户系统(下面是以太坊白皮书内容):

    在以太坊,状态是由称为“账户”的工具组成,每个账户都有20个byte 地址,状态转换是账户之间的价值和信息的直接转移。以太坊账户包罗四个部门:

    1)随机数,用于确保每笔生意只能被处置一次的计数器;

    2)该账户当前的以太币余额;

    3)该账户的合约代码(若是有);

    4)账户的存储空间(默以为空)。

    既然Consensys自己都使用账户系统,那么也就没有理由也没有捏词指斥其他团队使用账户模子。在摇旗呐喊强力支持基于Token的团队的同时,自己反倒使用基于账户的数字钱币。凭证白皮书,他还提出5个看法来反驳:

    1)他以为所有钱币包罗数字钱币,都有特定面额。因此Consensys白皮书上说“CBDC 确立为具有特定面额的代币”没有意义。所有钱币岂论是CBDC或是传统钱币,都有单元巨细(例如,一美分或一美元)可以在其中举行转移。而这与钱币的设计和使用代币系统或是账户系统没有一点关系。 

    2)基于账户的系统,例如以太坊,并没有“两个数据库”,也不需要协调。 

    3)他以为Consensys白皮书没有注释为什么基于代币的系统比基于账本的系统更快。而事实上,以太坊生意速率跨越比特币生意速率。Consensys 作者的看法和事实不符。

    4)白皮书所说的基于账户的CBDC,央行需要治理大量的用户账户。但现在央行系统已然是这样运营的。

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    5)白皮书说若是央行使用账户系统,会导致央行有声誉风险。但现在天下上所有央行都使用基于账户的系统,若是按此逻辑,他们都存在声誉风险,包罗国际整理银行。而使用Token系统的央行,就没有声誉风险吗?一些国家刊行基于Token的数字钱币却失败的故事是显著的反例(一些这样数字钱币的币价已经归零)。

    他还以为CBDC的优势在于人们可以以数字形式转移价值。在一些数字钱币系统中可以无需证实使用人身份,或是不经由第3方机构(例如银行)。数字钱币的价值是不需要纪录使用人的身份,而是需要使用人能够操作一些手机或是盘算机的作业,例如输入数字密码。

    3. 加州大学前美联储学者的看法

    一篇英文论文《代币或是账户系统:数字钱币可以都是》(Token or Account-Based? A Digital Currency can be both)。作者是Rod Garratt,他是加州大学讲座教授,也是前美联储学者。作者以为基于账户系统和基于代币系统的区别:

    • 基于账户的系统需要验证付款人的身份;

    • 而基于代币的系统则需要验证用于付款的工具的有用性。

    基于代币的数字钱币模子受到一些人的追捧,缘故原由是在这种模子下的数字钱币或是稳固币具有较强的匿名性,就像把纸币从一小我私人交给另一小我私人,所有权随现实占有而改变。而纸币和硬币就是这样的无记名工具,一小我私人能够不能逆转的将一件事物的控制权转达给另一小我私人,双方不需要证实自己的身份,也不需要任何第三方证实他们的信誉和身份。因此,在基于代币的数字钱币模子下,用户的自由度较高,隐私性较好,但同时会给羁系带来难题。

    作者示意许多数字代币事实上可以算基于账户的系统,但同时也可以算做基于代币的系统,例如比特币(传统上比特币属于基于代币的系统)。

    • 比特币是基于账户的系统:该账户是“比特币地址”,私钥是从该账户生意所需的身份证实。每次比特币用户想消费比特币时,该用户必须使用私钥验证其身份。主要的是用户必须遵照系统的流程,以验证他们在系统内确立的身份。

    • 比特币是基于代币的系统:当有人想花比特币时,协议通过跟踪其历史来验证其有用性。当前事宜历史记任命于验证正在传输的“工具”(例如在比特币就是UTXO)的有用性,只有当它尚未使用时,该工具才有用。因此比特币像现金一样,一样平凡人不能识别真假比特币,只管真假现金有的时刻也不是很容易识别。

    作者获得上面2个完全差其余结论,是由于可以以差异看法来注释什么是账户。当界说改变的时刻,注释也差异。

    我们的看法:

    Rod Garratt的看法是准确的。早期比特币和以太坊白皮书都没有说清晰什么是Token?什么是账户?连比特币这样被公以为基于Token的系统,也可以注释为基于账户的系统。由于比特币就是“使用一次的账户”,这么来看就是一个账户系统。

    而且由于最近美国羁系科技生长较快,以前以为基于Token的数字钱币隐私性更好的看法已经被推翻。由于美国最大的暗网都不接受比特币。在美国羁系科技公司眼里,绝大部门比特币生意都能被追踪,没有隐私权。反而由于使用比特币,介入者被羁系单元嫌疑在洗钱,于是受到了全程羁系。

    美国已经将一些生意所,列为100%洗钱机构(就是每一笔生意都在洗钱)。任何用户在这些生意所生意数字代币,都市被美国羁系单元以为介入洗钱。2021年6月美国FBI在很短时间就找到比特币赎金事宜,就在转达一个主要信息:不要再理想可以使用比特币来洗钱。

    《互链网:未来毗邻的方式》书中提出了一个看法:若是数字钱币完全基于Token系统,反而有可能获得更多的羁系。美国羁系单元提出TRISA系统,而我们又提出STRISA系统,这些系统都是洗钱的克星。岂论是基于token, 或是基于账户系统,都可以被羁系到。

    4. 美联储学者的看法

    美联储的学者在《数字钱币环境中的代币和账户》(Tokens and Accounts in the Context of Digital Currencies)这篇文章中拿以太坊为实例讨论了代币和账户模子。首先,作者示意在盘算机界和金融界对使用代币是有差其余看法。

    4.1. 盘算机界的看法

    以太坊有智能合约,其早期用例是区块链上资产(或其示意)的程序化界说。以太坊社区将这些资产称为“代币”。总体思绪是,智能合约可以界说自己的账户,以跟踪用户代币的余额,并允许用户以该代币举行生意。鉴于在以太坊上举行智能合约编程的天真性,有许多方式可以实现这种系统。因此,为了保障代币操作的一致性,在以太坊启动后不久后就提出并接纳了可替换代币的尺度接口。该尺度以其提案号ERC-20[8]著名。遵照此尺度的智能合约刊行的代币称为ERC-20代币。该尺度接口允许种种功效,包罗在区块链上从一个地址到另一个地址发送代币,将它们作为“津贴”委派给第三方,以及为它们分配类似于股票代号的标识符。

    ERC-20尺度的普遍接纳可能有助于通过使用智能合约将“加密钱币代币”的看法塑造为在区块链上刊行的自界说资产。

    以太坊一个主要的特征是电子纪录。与比特币使用称为“未用生意输出”(也称为UTXO)的花样处置纪录保留差异,以太坊通过账户地址纪录信息。这些账户地址在看法上类似于传统金融中的用户账户。然则,在以太坊中,任何ERC-20账户上的代币余额都涣散在介入盘算的网络节点中。

    控制这些代币的用户余额的软件被称为数字钱包,但此类钱包不包罗任何有价值的资产,只存储私钥。只要拥有私钥,就可以在区块链平台上授权数字代币的生意,就像在支票上署名可以激活支票的价值。有私钥,就可以查看或是控制在以太坊网络上的数字代币。然则数字代币只存在区块链网络上,并以账户余额的形式存在,并不储存在“钱包”内。

    备注:

    • 以太币:只存在以太坊网络上;

    • 数字钱包:保留以太币的私钥的系统(可以是硬件或是软件钱包);

    • 私钥:拥有这私钥,就拥有在网络上的以太币,包罗转移以太币。

    一旦拥有私钥就能控制网络上的代币,也可以将这些代币的控制权转让给他人。代币的发送方和吸收方不需要与代币刊行方确立关系,他们只需要一个以太坊地址,并控制私钥。发件人通过加密署名向以太坊网络提交新闻来提议传输,该新闻将从其余额中扣除代币,并将这笔代币添加到收件人账户余额中。在发件人使用其私钥授权将一定数目的代币控制权重新分配给他人后,该收件人可以使用自己的私钥以同样的方式从其账户余额中转移代币。

    4.2. 金融界的看法

    2009年,卡恩(Kahn)和罗伯兹(Roberds)撰写了一篇有关支付经济学的开创性论文,确立了“基于账户”的支付系统与“价值存储”的支付系统之间的区别。在他们的形貌中,二分法的本质归结为每个系统所需的验证类型:身份验证是账户系统的焦点,防伪珍爱是价值存储系统的焦点。这解释身份验证是基于账户的支付系统(例如银行存款)和价值存储支付系统(例如现金)之间的本质区别。云云一来,传统的代币系统则可归类为价值存储系统。然则这篇文章基本没有讨论数字钱币,这篇文章的结论是否相符数字钱币的局限可以进一步讨论,但现在随意地将数字钱币区分为这两种形态可能早了一些。

    美联储文章作者以为严酷区分两种支付系统类型的意义不大:

    • 并非所有账户都依赖身份验证。例如,接见某些银行账户可能涉及领会一条隐秘信息,而不是对身份举行验证。

    • 其次,“数字工具”(digital objects)形式的钱币引发了有关手艺可行性、平安性和隐私性的重大问题。

    • 再有,数字代币本质上只是加密钱币和央行的信息片断。历史上代币只代表价值的有形资产。然而,现在的代币化可以代表任何有价值的资产数字化,例如现金和证券。例如,通过区块链系统刊行数字股票或是数字房地产。而这些数字资产,脱离了其刊行环境,是否还具有类似于现金的价值值得思索。(备注:例如2021年河南水灾,那时当地没有网络,支付宝等不能使用,而现金仍然可以使用。支付宝脱离它的特定环境(互联网)就失去价值。)

    他们以为许多CBDC研究讲述都集中在看法、钱币政策或是手艺问题上。然则讨论钱币政策需要同时思量手艺是不是可行。若是手艺不能行,或是有其他科技有设施绕过政策,钱币政策就没有价值。任何数字钱币讨论需要同时思量钱币政策和手艺可行性,阻止连数字钱币是什么,能做什么,不能做什么,都没有理清。

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    网友评论

    4条评论
    • 2022-05-21 00:04:55

      脚上穿着高跟凉鞋,很有夏季的气息,她是一位模特,也是女演员,非常有才华,今年26岁的她很有发展前景。和闺蜜一起看,美滋滋